最近有這個新聞，其實這種新聞每隔一季就會出現一次。因為處於低利狀態…
- MAR 21 MON
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類定存保單占新契約保費83%(有降息預期就會這樣)
保險公司也是大力推這樣的產品(高佣金)，
也滿多家來推銷，
而且因為又有降息預期，也有遇到業務員說「現在不保，以後…」(咦…這和宣傳停售的差別在哪？)
像6年還本終身險，
大概是繳費那6年，利率1.4%
6年後，利率2.2%，領到110歲。不想領的話，也可以別人領(如兒女)
於是和業務員，有了以下的Q&A (有幾家來接觸，綜合一下)
Q：有什麼保障嗎？(保險的部分)
A：很低，幾乎沒有。這是接近定存，但比定存好。
Q：如果繳費滿了之後，不想續保的話？
A：就把繳的錢退還給你。
(後來發現，媒體也多是寫，6年還本終身險)
(由於這個利率雖比之前流行一次繳六年期滿的保險，在前六年的利率稍低。但不像一次繳的在六年後直接到期，而是六年後有年領2.2%，且可自選解約時間，似乎是好一些)
Q：那可把試算表拿來看看嗎？(仍是半信半疑)
A：現在手上沒有。(而且不是很乾脆，而且旁邊的主管也在敲邊鼓就是把繳的錢退還給你)
過了幾天，看了試算表
Q：沒有全部退還，差了幾千塊。(約0.6%)
A：嗯，對。也就只差幾千塊。
Q：可是這就是微利投資啊…你們標榜這產品也是因應低利所推出的…
再細看一下，解約金是逐年提高，但速度很慢，要到110歲才能全部還本。
- OCT 16 WED
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類定存/儲蓄型保單的三個迷思；金管會要求不能有「費差損」
不過，後來還是買了
理由
一、幫長輩原本放在定存的錢轉過來的，長輩的風險承受度低，願意轉，也是因為央行不斷地降息到有感了…。
二、就賭這六年，央行即使反向升息，也不會超過保單利率。
三、應該是沒辦法打敗通膨(指的是民生物價)，但還是比定存好一點。
四、支撐第三點的比定存好一點，是轉帳有優惠1% (後來選的是信用卡付款)
五、雖然六年繳滿，立即解約會損失幾千元。但因為第一點，除非利率大升，不然解約的誘因不大。
六、這筆資金，預估，短期不會用到。(就算六年後用到，損失也不大)
感想
一、因為保的錢不夠多，無法到大額保費有進一步的折扣。只有利率+轉帳折扣
相對於大額定存的利率比一般定存還低，這種保單對於有大額閒錢的人，吸引力是比較好。(大額存款的超低利率+利率+轉帳折扣+大額折扣+避稅)
對一般人的吸引力，就還好。
二、雖是保險產品，但保險成分低。
形同是合法吸收資金來給公司運用…。咦…
而這利率不是和公司如果去貸款的利率來比如何
(不過，因為擔供高佣金，這部分的成本應該也要算進去)
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